Quand la protection des données n’est pas négociable : comment Incore Bank numérise l’entrée en relation de ses clients B2B avec Certifaction

Incore Bank numérise l’entrée en relation de ses clients B2B avec notre solution SEQ Privacy-First

Entrée en relation B2B en quelques minutes au lieu de passer par coursier
Zero Document Knowledge : aucun accès au contenu confidentiel des documents
Conforme aux exigences de la FINMA, de la SCSE et de la nLPD, avec hébergement en Suisse
Jumeau numérique : les documents signés restent vérifiables une fois imprimés

Femme signant un document électroniquement sur un ordinateur portable, avec vue sur Zurich, le lac de Zurich et les Alpes

En bref

Beaucoup d’entreprises acceptent que leur fournisseur de signature électronique puisse accéder à chaque document envoyé pour signature. Pour Incore Bank AG, c’est exclu. En tant que banque suisse réglementée par la FINMA, elle a des exigences élevées en matière de protection des données et de sécurité de l’information. La banque cherchait une solution qui protège le contenu confidentiel des documents, réponde aux exigences de la FINMA, de la SCSE et de la nLPD, et permette de vérifier les documents signés électroniquement même une fois imprimés. C’est précisément cette combinaison qui a fait de Certifaction le bon choix.

Incore Bank utilise Certifaction principalement pour l’entrée en relation de nouveaux clients B2B et pour les documents qui exigent une signature électronique qualifiée (SEQ).

Industry

Banque et services financiers (B2B)

Cas d’usage

Signature électronique pour l’entrée en relation des clients B2B et pour les documents exigeant une SEQ

Groupe cible

Banques, gestionnaires de fortune et clients institutionnels

Le défi

Avant Certifaction, l’entrée en relation B2B reposait sur le papier : les documents étaient envoyés par coursier, ce qui était long et coûteux. Incore Bank cherchait donc une solution de signature électronique moderne pour raccourcir les délais et réduire les coûts, sans transiger sur la protection des données ni sur la sécurité.

La solution

Avec Certifaction, Incore Bank a numérisé ses processus de signature sans compromettre la confidentialité de ses documents sensibles. Grâce au chiffrement de bout en bout, qui commence dans le navigateur, et à une approche Privacy-First fondée sur le Zero Document Knowledge, Certifaction ne voit jamais le contenu des documents signés, contrairement aux solutions SaaS classiques. Et Incore n’a pas besoin pour cela d’exploiter une coûteuse infrastructure sur site.

Au quotidien, la banque utilise l’application web de Certifaction, en particulier pour l’entrée en relation de nouveaux clients B2B et pour les documents qui exigent une SEQ. Autre élément clé : le jumeau numérique. Il rend vérifiable le lien entre un document imprimé et son original signé électroniquement, et permet même de combiner signatures électroniques et manuscrites dans un même document.

« Lors de notre processus de sélection, nous avons analysé les solutions de signature électronique établies. Le plus important pour nous était que les documents sensibles restent confidentiels et que même le fournisseur n’ait aucun accès à leur contenu. Avec Certifaction, nous avons trouvé une solution qui associe chiffrement de bout en bout et hébergement en Suisse et qui, en plus de répondre aux exigences réglementaires, nous permet de vérifier des documents signés électroniquement même sous forme imprimée. C’est précisément cette combinaison qui a fait la différence. »

Julia Treike, Business Transformation, Incore Bank AG

Le résultat

Le principal bénéfice est le gain de temps : au lieu d’envoyer les documents d’entrée en relation par coursier, Incore Bank les signe désormais électroniquement en quelques minutes, avec le même niveau élevé de confidentialité et de sécurité.

Incore Bank apprécie aussi l’évolution continue de la solution, comme la possibilité de placer librement les signatures dans un document, même pour une SEQ. Les documents qui nécessitent plusieurs signatures de la même personne deviennent ainsi nettement plus simples à gérer. Prochaine étape : la banque prévoit d’intégrer Certifaction à son application d’entrée en relation via l’API, afin d’ancrer encore davantage la signature dans ses processus numériques existants.

Vous aussi, vous souhaitez des signatures électroniques juridiquement valables avec une protection maximale des données ?

Avec Certifaction, vous numérisez vos processus de signature en SES, SEA et SEQ : Privacy-First, chiffrés de bout en bout et sans aucun accès à vos documents confidentiels.

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FAQ

Nos réponses aux questions les plus fréquentes

Les signatures électroniques de Certifaction sont-elles valables du point de vue juridique ?

Oui. Nos signatures électroniques sont juridiquement valables et répondent aux principales normes en vigueur dans le monde (notamment eIDAS, SCSE/ZertES, UETA et ESIGN).

De plus, vous pouvez choisir le type de signature le mieux adapté à vos besoins : de la signature électronique simple (SES), économique, à la signature électronique qualifiée (SEQ).

Qu’est-ce que la technologie Zero Document Knowledge et quels en sont les avantages ?

Contrairement à la plupart de nos concurrents, Certifaction vous permet de signer des documents ou de les faire signer sans que nous ayons la possibilité d’en lire le contenu à quelque moment que ce soit. Vos documents sont traités localement côté client et chiffrés lorsque vous utilisez l’application web. En cas d’intégration via l’API (interface de programmation applicative), une passerelle locale prend en charge le chiffrement.

Dans l’éventualité d’un piratage, le fichier resterait donc chiffré et son contenu illisible. Nous veillons également à ce que vos documents soient hébergés sur des serveurs certifiés ISO 27001 en Suisse ou dans un pays de l’UE.

Votre solution existe-t-elle en marque blanche ?

Oui, Certifaction propose une version en marque blanche personnalisable et destinée aux partenaires. Cette version permet l’intégration transparente de produits propres, tels que les identités électroniques (« eID ») et les certificats.

Notre solution en marque blanche donne à nos partenaires le plein contrôle de la plateforme. En tant que partenaire d’intégration, nous vous aidons à ouvrir de nouvelles sources de revenus et à maximiser votre potentiel commercial grâce à des solutions adaptées aux besoins spécifiques de chaque organisation.

Quel est l’effort d’intégration nécessaire ?

L’application web Certifaction est utilisable immédiatement dans un navigateur. La solution de signature électronique s’intègre également rapidement via une connexion à l’API. Elle peut aussi être déployée en marque blanche entièrement personnalisée. En fonction de vos spécifications, la solution est opérationnelle en quelques semaines.

Pourquoi choisir Certifaction plutôt qu’une solution sur site ?

Certifaction est une solution hybride sans infrastructure complexe. La connexion s’effectue via une API ou par l’installation du client CLI (interface en ligne de commande). Notre solution de signature électronique est ainsi plus souple et plus économique qu’une solution exploitée dans votre propre infrastructure d’hébergement.

Qu’est-ce qui distingue Certifaction de ses concurrents ?

Certifaction se distingue par sa technologie innovante et son orientation claire vers le partenariat. Nos clients nous considèrent comme un partenaire européen de confiance et apprécient notre collaboration étroite, le respect des normes de sécurité les plus strictes, mais aussi la possibilité d’élargir leur propre offre grâce à nos solutions en marque blanche. Pour nos partenaires, cela représente de nouvelles opportunités commerciales et des sources de revenus supplémentaires. Les principales caractéristiques de notre solution :

une sécurité maximale grâce à la technologie Zero Document Knowledge
des fonctionnalités innovantes telles que le Digital Twin (jumeau numérique permettant la vérification d’un document même imprimé), la signature groupée ou en lot, les Teamspaces (espaces virtuels de collaboration pour la gestion des processus) et la signature en tant qu’invité sans nécessité de créer un compte
la création d’une demande de signature en moins d’une minute et une mise en service fluide en seulement 15 minutes grâce à une interface intuitive
un parcours d’identification simple et rapide qui ne nécessite aucun téléchargement d’application
un score net de recommandation (NPS) supérieur à 90

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